Giuseppe è un signore pensionato. Proviene da una famiglia benestante, ha rilevato l’attività di successo del padre e ha messo da parte un bel po’ di capitale. È orgoglioso di quanto ha fatto e pensa che ora sia giunto il momento di godersi gli anni d’oro della sua vita. Giuseppe ha anche figli e nipoti, a cui vorrebbe offrire e lasciare qualcosa. Sebbene negli anni abbia progressivamente investito una parte del suo patrimonio, non ha mai pensato di approfondire tutte le varie opportunità. Ecco perché decide di fissare un appuntamento con il suo consulente bancario.
Una panoramica delle tipologie di investimento
Giuseppe non è l’unico a sentirsi inadeguato nell’affrontare un investimento in modo autonomo o di affidarsi semplicemente al suo “istinto”. Che si tratti dell’età pensionabile o dell’ingresso nell’età adulta, non conviene improvvisare quando si tratta dei propri risparmi e investimenti finanziari. Prima di tutto, è importante valutare le numerose possibilità analizzandole nel dettaglio. A seconda dell’esigenza di sicurezza o della disponibilità ad assumersi dei rischi in vista di un buon rendimento, esistono diversi tipi di investimento:
Il classico libretto di risparmio
I diversi prodotti di assicurazione sulla vita che offrono una combinazione di previdenza complementare, assicurazione e investimento finanziario
Le obbligazioni, ossia titoli di debito in cui uno Stato, una banca o un altro ente si impegna a rimborsare all’investitore il patrimonio versato, a un tasso di interesse fisso o variabile
Un fondo pensione, che funge principalmente da pensione integrativa
I fondi comuni d’investimento in cui si investe in varie azioni, obbligazioni o altri titoli tramite gestori di fondi professionisti
Certificati ed ETF adatti a investitori più esperti e come integrazione di altri tipi di investimento.
Questa breve sintesi è già sufficiente di per sé per capire che gli investimenti non sono affatto tutti uguali. Ti consigliamo di richiedere una consulenza dettagliata. Raiffeisen Lana è una banca cooperativa, che segue il principio di offrire sempre una consulenza gratuita. Per noi è importante fornire una consulenza incentrata sul cliente e non sulla vendita. Quando si tratta di soldi, si tratta di te e del tuo futuro: e noi prendiamo la cosa sul serio. Ti diamo tutte le informazioni, ma alla fine sarai solo tu a decidere quali siano i tuoi obiettivi, quanto rischio vuoi correre e in quale settore desideri investire.
Il rapporto personale con il rischio è molto individuale
Dovresti sapere in anticipo che perdita sei disposto ad accettare per avere più possibilità di guadagnare
Rischio, rendimento e orizzonte d’investimento devono essere coordinati tra loro
Quanto migliore sarà la ripartizione tra investimenti sicuri e con maggiori potenzialità, tanto minore sarà il rischio
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