Marco e Laura sono diventati genitori da poco. La piccola ha portato una ventata d’aria fresca nelle vite di entrambi e ha sollevato molte domande. Ora che i due non sono più responsabili solo di se stessi, ma anche di una bambina neonata, vedono le finanze in modo completamente nuovo. Come si possono organizzare al meglio? Si possono pianificare spese e investimenti? E di cosa c’è bisogno per andare incontro al futuro in modo sicuro come famiglia?
La consulente Evelyne Moriggl risponde alle domande più importanti.
1. Quali sono le basi finanziarie che i giovani genitori devono assolutamente avere?
Da un lato, le basi finanziarie tradizionali sono importanti: dal bancomat e dalla carta di credito al conto corrente con il Pacchetto-Famiglia-Mobile fino all’online banking. Il fondo pensione Raiffeisen si presta ottimamente come forma di previdenza complementare. E naturalmente è essenziale che le giovani famiglie siano ben assicurate, con un’assicurazione di responsabilità civile per la famiglia (o del capofamiglia), un’assicurazione contro gli infortuni, un’assicurazione sulla vita, una tutela legale ed eventualmente un’assicurazione sanitaria privata.
2. Qual è il modo migliore per i genitori di garantire la sicurezza finanziaria ai propri figli?
Oltre al libretto di risparmio gratuito per bambini della Cassa Raiffeisen Lana, consiglio di aprire un fondo, per esempio il fondo pensione Raiffeisen e di versare mensilmente almeno 50 €. Uno dei tanti vantaggi del fondo pensione Raiffeisen è che i soci hanno poi la possibilità di richiedere un prestito Mutuo Risparmio Casa agevolato. Un altro suggerimento per la sicurezza finanziaria o come modello di piano di risparmio è un fondo di investimento come alternativa a un fondo pensione. Questo può essere utilizzato direttamente e serve come capitale iniziale, ad esempio per studi o altri investimenti. Il libretto di risparmio per bambini, invece, aiuta i piccoli fin dalla tenera età a sviluppare un rapporto con il denaro. Depositando regolarmente i loro risparmi nel libretto di risparmio, possono vedere il proprio patrimonio aumentare, o diminuire quando prelevano i soldi. Il conto di risparmio per bambini può essere successivamente convertito in un conto corrente per minorenni e poi in un conto per studenti o per salari e stipendi. Noi di Raiffeisen, infatti, vogliamo accompagnare i nostri clienti fin da piccoli per tutta la vita ed essere al loro fianco in ogni situazione.
3. Come si crea un piano finanziario a lungo termine? Quali sono i costi se lo si sviluppa con un consulente della Cassa Raiffeisen Lana?
Avere una buona visione d’insieme dell’utilizzo del denaro è un primo passo per gestire le finanze in modo indipendente. La base di partenza sono i propri obiettivi: cosa voglio ottenere, dove voglio arrivare? Con il nostro piano finanziario Raiffeisen, affrontiamo passo dopo passo i sogni, i desideri e le aspettative dei nostri clienti in una consulenza personale e creiamo insieme – gratuitamente, s’intende – un solido piano finanziario.
4. E se le finanze sono limitate?
A volte nella vita ci sono situazioni in cui il denaro non è sufficiente per una serie di motivi. In questo caso, consiglierei di analizzare insieme al proprio partner la situazione finanziaria e cominciare a tenere un libro delle spese. Un elenco delle entrate e delle uscite mensili spesso aiuta a evitare spese inutili o a trovare soluzioni alternative, nella fattispecie più economiche. In ogni caso, le spese più importanti dovrebbero essere pianificate con largo anticipo, in modo da avere a disposizione i mezzi finanziari necessari al momento giusto. A questo scopo è utile prendere un appuntamento con il consulente bancario. Le difficoltà finanziarie di breve durata possono essere superate ad esempio con un prestito.
5. In quali campi si può risparmiare di più come famiglia? Ci sono consigli per la vita quotidiana o tipiche “trappole finanziarie”?
Per poter realizzare i propri sogni, è importante gestire le risorse finanziarie disponibili in modo responsabile. A tal fine, è essenziale avere una buona visione d’insieme delle proprie finanze. Pertanto, è necessario tenere un libro delle spese per sapere quanto denaro è disponibile e per quale scopo viene speso. Per chiarire dove è maggiore il potenziale di risparmio, le spese dovrebbero essere riassunte secondo diversi criteri (per esempio generi alimentari, tempo libero, auto). Inoltre, i costi fissi dovrebbero essere esaminati più da vicino. Ciò comprende, per esempio, la revisione periodica dei contratti assicurativi per evitare di avere doppie assicurazioni, oppure il confronto dei fornitori di energia e di telefonia. Un consiglio utile potrebbe essere quello di evitare i microfinanziamenti o crediti al consumo (per esempio per l’acquisto di telefoni cellulari, elettrodomestici, ecc.). Comprendere il proprio comportamento di consumo offre l’opportunità di cambiarlo e spesso si traduce in un potenziale di risparmio (aggiuntivo) per costruire riserve e/o ricchezza a lungo termine.
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